10 Мифов о Кредитной Истории

31.10.12

Кредитная история – это информация обо всех ваших кредитах, причем как о тех, которые вы уже погасили, так и о тех, по которым вы сейчас платите. На основании этой информации банк принимает решение о выдаче вам кредита. 

Хранятся кредитные истории в специальных организациях – Бюро Кредитных Историй (БКИ), которых в России насчитывается целых 32 штуки! Лидеры рынка – НБКИ и Эквифакс. 

Миф 1.  Единый «Черный список»

Многие наши сограждане считают, что есть некий «черный список», попав куда, человек автоматически получает отказ в кредите. Да, действительно свои списки неплательщиков есть у каждого банка, но единой базы не существует. Также как не существует единого БКИ! А это значит, что в разных БКИ о вас может содержаться совершенно разная информация. В одном БКИ – Вы «белый и пушистый», а в другом – «злостный неплательщик». 

Как же узнать в каком именно БКИ есть информация о вас? Здесь все просто. Если Вы знаете свой код субъекта кредитной истории, то на сайте Центробанка введя этот код Вы получите список БКИ. Это так в теории. На практике все это не работает, т.к. мало кто знает свой код. Да и не нужен он вовсе. 

По большому счету Вам достаточно сделать запрос только в НБКИ – это самое крупное бюро, с которым работают все банки, за исключением разве что Русского Стандарта. 

Миф 2. Отсутствие кредитной истории – это хорошо.

В корне не верное утверждение. Если у вас нет кредитной истории, то для банка – вы «темная лошадка». Поэтому, если Вы планируете взять крупный кредит, например, ипотеку, то предварительно возьмите мелкий и успешно, а лучше досрочно погасите его. 

Миф 3. Кредитную историю можно «подчистить»

Бытует такое мнение, что через нужных людей можно за взятку убрать из кредитной истории любые «просрочки». Это полный бред! Во-первых, само БКИ ничего не убирает. Убрать может только тот, кто туда «положил», т.е. сам банк. А во-вторых, БКИ очень печется о своей репутации и «исправление чего-либо за деньги» - это равносильно уходу из бизнеса. 

Миф 4. Раз в году можно запросить свою кредитную историю бесплатно.

Это даже не миф, а норма, которая прописана в законе «О кредитных историях». Якобы любой гражданин может раз в году получить свою кредитную историю абсолютно бесплатно. Для этого нужно всего лишь собрать пакет документов, включая нотариально заверенное заявление на запрос кредитной истории, и направить этот пакет в БКИ. Через недели 2-3 должна по почте прийти кредитная история. На практике картина выглядит так. БКИ – это частная негосударственная контора, которой рассылать бесплатно письма по всей России не никакого резона. В итоге вы потратитесь на нотариуса, почту, а заветного письма из БКИ так и не получите! 

Миф 5. Кредитная история обнуляется через 7-15 лет.

Еще одна норма в законе, которую наши граждане толкуют слишком фривольно. Дело в том, что даже если вы погасили кредит, но у вас по нему были «просрочки» более 30 дней, то ему все равно присваивается статус негативный, который будет «светиться» на первой странице вашей кредитной истории 84 месяца. Потом вроде как должен исчезнуть. А еще если никто не будет вносить в вашу кредитную историю никакой новой информации (например, не дай Бог, вы умерли), то такая кредитная история тоже подлежит «ликвидации». На самом деле сегодня в России идет накопление кредитной информации. И вряд ли кто-то что-то будет удалять через 7, 15 или даже 30 лет! 

Миф 6. Если поменять паспорт, то банк не узнает мою кредитную историю.

Действительно, при смене паспорта или фамилии у вас появляется новая «чистая» кредитная история. При этом у вас появляется еще и отметка в паспорте о ранее выданных паспортах. Теперь вам ясно, почему банк запрашивает все страницы паспорта? Вашу кредитную историю будут запрашивать по старым данным. 

Миф 7. Хорошая кредитная история – гарантия получения кредита.

Отчасти это правда. При этом если вы поменяли место работы и работаете на новом месяце меньше 3-х месяцев, то вам откажут из-за стоп-фактора. И это не смотря на то, что у вас положительная кредитная история. А еще вам могут отказать из-за вашей низкой платежеспособности. Представьте, у вас «белая» зарплата 15000 рублей и хорошая кредитная история, а в кредит вы решили взять автомобиль стоимостью 1,5 млн руб. на срок 5 лет. При таком раскладе вся ваша зарплата будет уходить на выплату автокредита. А на что жить будете? 

Миф 8. Даже с плохой кредитной историей можно получить кредит, дав взятку «безопаснику»

Этот миф обычно распространяют мошенники и «черные» брокеры. Кредитный комитет состоит не только из сотрудников службы безопасности. В столичном банке, в котором я работал, в кредитный комитет входило аж 7(!) отделов. А если вы живете  в регионе добавьте сюда еще и обязательное одобрение «головного офиса». Поэтому даже если вы подкупите всех, то овчинка явно не стоит выделки. 

Миф 9. Кредитную историю можно получить в банке, заплатив 100-200 рублей

Проблема здесь кроется в подмене понятий. Некоторые банки вводят людей в заблуждение, подсовывая им «обрезанную версию» кредитной истории – кредитный отчет. Внешне оба этих документа похожи. Но в кредитном отчете отсутствуют наименования банков, что делает кредитный отчет абсолютно непригодным для исправления попавших туда ошибок. В общем, как в поговорке – скупой платит дважды, а то и трижды. Кроме того, по закону, кредитный отчет не может быть выдан на руки заемщику. Но видно банки этим правилом пренебрегают. Так буквально пару месяцев назад с моей подачи была пресечена незаконная торговля кредитными отчетами, которая велась в банке «Русский Южный банк». 118 рублей – вроде небольшие деньги и жаловаться не будешь. На это и был расчет. Запомните! Кредитная история не может стоить меньше 450 руб.! 

Миф 10. Если кредитная история испорчена, то банковский кредит навсегда закрыт

Хочу Вас обрадовать – это не так! Даже самую «убитую» кредитную историю можно исправить за год-два. Рецепт прост. Открываете в банке вклад и вносите свои «кровные». Потом через какое-то время пробуете взять в этом банке мелкий «товарный» кредит на сумму, не превышающую сумму вклада. Потом кредитную карту. А потом глядишь, и крупный кредит осилите… 

«рекомендации» > > >  Статьи                                  «оформить кредит»:  > > > http://volgaprominvest.tiu.ru