Что Делать, Если Вам Отказали в Кредите?
31.10.12
Итак, Вы решили взять банковский кредит. Собрали необходимый пакет документов, сдали в банк и …получили отказ. Причем «без объяснения причин». Не правда ли обидно?
В чем же все-таки причина? Что не понравилось банку? Что с Вами не так? Давайте попробуем разобраться.
Почему же банк так не хочет сообщать причину отказа? Все просто. Причин две. Во-первых, банк боится, что такой информацией могут воспользоваться мошенники и в следующий раз, учтя все «нюансы» подадут «проходную» заявку. А во-вторых, при проверке заемщика, т.е. Вас, служба безопасности банка использует нелегальные базы данных, на проверку по которым Вы свое согласие естественно не давали. Идет нарушение закона «О персональных данных» и банк об этом естественно умолчит.
Скажу прямо – против Вас сразу же начинается нечестная игра.
Банк – это не благотворительный фонд, это – коммерческая структура, цель у которой только одна – заработать на Вас.
Поэтому совет первый – будьте бдительны! Бойтесь данайцев дары приносящих!
Идем дальше. Условно все возможные причины отказа можно разделить на четыре категории.
Первая категория – стоп-факторы, причем как те о которых банк открыто заявляет (например, возраст, прописка или наличие судимости), так и те о которых банк предпочитает умолчать (например, национальность или образование).
Вторая категория – это Ваша платежеспособность. Обычно максимальный ежемесячный платеж по кредиту составляет максимум 40% от Вашего «чистого» дохода. Проблема здесь возникает у большинства заемщиков даже не в самой платежеспособности, а в ее подтверждении. Даже если у Вас на руках 2-НДФЛ, то это еще ничего не гарантирует, потому что в нее может вкрасться банальная бухгалтерская ошибка.
Если Вы работаете неофициально, то советую подобрать кредитную программу, где не требуется справка о доходах или официальная отчетность.
Третья категория – кредитоспособность – это Ваша кредитная история, т.е. дисциплина платежей по другим ранее взятым кредитам. Кстати, если Вы никогда не брали кредитов, то для банка – это отрицательный факт.
Вот почему, если Вы надумали брать крупный кредит сначала возьмите небольшой товарный кредит и успешно, можно даже досрочно погасите его. Положительная кредитная история у Вас в кармане!
Ну, а если, Вы уже имеете кредитную историю, и она мягко говоря «не очень», то здесь есть два варианта.
Во-первых, в России 32 Бюро Кредитных Историй! Банки, как правило, работают с одним, максимум тремя БКИ. Поэтому про Ваши «просрочки» банк может просто не узнать.
Кстати, при смене паспорта, имени или фамилии кредитная история «обнуляется». Банки борются с этим, запрашивая кредитный отчет по данным о ранее выданных паспортах на последней странице Вашего паспорта. Но это если там такая отметка есть…
Во-вторых, любую негативную кредитную историю можно «исправить честным трудом» года за два – полтора.
Четвертая категория – это форс-мажор и человеческий фактор. Вам могут отказать просто потому, что в банке кончился лимит денег для выдачи кредита или Вы похожи на тещу «безопасника», или просто «рылом не вышли». Добавьте сюда откровенную лень и безалаберность сотрудников банка, сидящих на голом окладе и картина становится вообще ужасающей.
На практике получается что-то вроде игры в лотерею. Хорошее настроение у сотрудника банка – Вам повезло, а встал не с той ноги – и прощай кредит…
Из всего вышесказанного можно сделать один вывод – если хотите, чтобы получение «заветного» кредита не превратилось в нервотрепку и рулетку – обращайтесь к профессиональным посредникам – кредитным брокерам.
И на последок запомните. В Кредите главное не получить его, а отдать! Поэтому не верьте ярким зазывающим рекламам банков «под 0% годовых»! Бесплатный сыр – только в мышеловке!
«рекомендации» > > > Статьи «оформить кредит»: > > > http://volgaprominvest.tiu.ru